Hypotheekvormen
Starters
Wat kan je lenen? Wat belangrijk is niet alleen wat je maximaal kunt lenen voor de aankoop van de woning, maar wat wil je per maand verwonen.
Graag kijken we samen met jou wat je maximaal kunt lenen wat past binnen je bestedingspatroon zodat je niet alleen leuk woont, maar ook nog geld overhoudt om leuke dingen te blijven doen.
Hypotheekvormen
Om fiscaal voordeel te kunnen blijven behouden kun slechts uit twee vormen kiezen, namelijk lineair en annuïteit.
Bij deze hypotheekvorm betaal je een vast bedrag per maand. Dit bedrag bestaat uit rente en aflossing. Naar mate de tijd verstrijkt, betaal je minder rente maar meer aflossing. Daardoor neemt het rentedeel tijdens de looptijd af en lopen je netto maandlasten op omdat je minder hypotheekrenteaftrek hebt.
Bij deze hypotheekvorm los je een vast bedrag per maand af en betaal je rente over het openstaande bedrag. Hierdoor betaal je in het begin wat meer, maar los je de schuld ook sneller af. Daardoor gaat het rentedeel sneller omlaag dan bij een annuïtaire hypotheek, waardoor je iets minder fiscaal voordeel hebt. Maar bruto ga je steeds minder betalen.
Aan deze regelingen zijn wel voorwaarden verbonden. Enkele regelingen zijn:
- Meer zekerheid met de Nationale Hypotheek Garantie
- Hulp van de gemeente met de Starterslening
- Hulp van ouders met schenking of garantstelling
Wil je weten welke speciale regelingen voor jou van toepassing zijn? Neem dan contact met ons op.
De eerste stap is inzicht te krijgen in wat u maximaal kunt lenen, zodat u gericht op zoek kunt gaan naar een nieuwe woning die past binnen uw budget. Ons advies: kijk niet alleen naar uw maximale hypotheek, maar ook naar het maximale bedrag dat u per maand wilt besteden aan uw woonlasten. U moet immers ook genoeg overhouden om leuke dingen te blijven doen!
Wij helpen u graag om de maximale hypotheek vast te stellen die bij u past én genoeg ruimte biedt om uw nieuwe woning te kunnen kopen. Daarbij kijken wij uiteraard ook naar de geschatte verkoopopbrengst van uw huidige woning (90%) en naar zaken als eventuele overbrugging i.v.m. Overwaarde die u wenst in te brengen of eigen spaargeld.
Waar moet u rekening mee houden als u reeds een hypotheek heeft:
- Overwaarde – het verschil tussen uw verkoopopbrengst en de af te lossen hypotheek
- Restschuld – wat als u met verlies verkoopt
- Verhuisregeling van uw huidige hypotheek
- Hypotheekrenteaftrek – welke hypotheekvorm geld dit en wat zijn de voorwaarden ook indien u reeds een hypotheek heeft is de looptijd (hoelang heeft u al een hypotheek) bepalend
- Eigen spaargeld – gebruik eigen spaargeld kan de maandlast drukken omdat de rente op sparen nog steeds lager is dan de hypotheekrente
Als u al een woning heeft is het niet alleen belangrijk om goed inzicht te krijgen in uw wensen en financiële ruimte voor uw nieuwe woning. Ook het verkopen van uw bestaande woning en uw huidige hypotheek zijn van groot belang. Soms duurt het even voordat uw woning verkocht is en moet u rekening houden met een financiële overbruggingsperiode.
Waarom je hypotheek oversluiten?
- Lagere hypotheekrente
Sluit je hypotheek voor het einde van je rentevaste periode over naar een andere aanbieder. Of pas de rente tussentijds aan bij je huidige hypotheekverstrekker. Dan profiteer je meteen iedere maand van lagere hypotheeklasten.
- Andere hypotheek vorm
Loopt je hypotheek al een tijd en is je situatie veranderd? Dan past een andere hypotheek(vorm) misschien beter. Dan sluit je je hypotheek over om bijvoorbeeld betere voorwaarden te krijgen of om meer af te lossen.
- Oversluiten om geld vrij te maken
Alles goed en overzichtelijk krijgen ook de fiscaliteit onder de loep nemen? Laat je dan adviseren wat het beste bij jou financiële plaatje past, maar ook bij jouw levensstijl past.